以拍電影為馬甲非法集資

　　“互聯(lián)網(wǎng)+金融+影視”是非法集資的新套路，即以拍電影為馬甲，將拍電影包裝成理財(cái)產(chǎn)品，利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行銷(xiāo)售。

　　在“快鹿案”中，434億余元的非法集資款，除282億余元被用于兌付前期投資者本息外，其余款項(xiàng)被用于支付各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用、股權(quán)收購(gòu)和影視投資等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、轉(zhuǎn)移至境外和購(gòu)置車(chē)輛以及個(gè)人揮霍、侵吞等。至案發(fā)，本案實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)152億余元，受害人達(dá)到4萬(wàn)多人。

　　專(zhuān)家剖析：

　　不法分子往往以各種光鮮的“馬甲”作為掩護(hù)，無(wú)論這些“馬甲”多么“高大上”，無(wú)論其來(lái)頭多么大，無(wú)論其獲過(guò)多少獎(jiǎng)，如果沒(méi)有相關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，都不得向社會(huì)公眾籌集資金，否則就涉嫌非法集資。

 

以互聯(lián)網(wǎng)金融為馬甲非法集資

　　在打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號(hào)進(jìn)行非法集資的表現(xiàn)形式中，以P2P（互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)）為非法集資平臺(tái)的形式最為典型。P2P平臺(tái)只是一個(gè)信息撮合平臺(tái)，只能提供中介服務(wù)，不得提供擔(dān)保、不得歸集資金搞資金池、不得非法吸收公眾資金，但隨著“泛亞”案、“e租寶”案、“中晉”案等非法集資大案的宣判，人們逐漸看清很多P2P平臺(tái)被不法分子利用進(jìn)行非法集資。

　　專(zhuān)家剖析：

　　以P2P平臺(tái)進(jìn)行非法集資的套路主要有三：有的是P2P平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給投資人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使得投資人資金進(jìn)入平臺(tái)中間賬戶，形成資金池，非法吸收公眾存款；有的是P2P平臺(tái)自身風(fēng)控不強(qiáng)，沒(méi)有盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)以虛假信息大量借貸；還有的平臺(tái)，自己發(fā)布虛假標(biāo)的采用借新還舊的龐氏騙局模式，為母公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。

　　除了以P2P為馬甲之外，利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行非法集資的表現(xiàn)形式還有“虛擬貨幣”買(mǎi)賣(mài)、“原始股”投資、“外匯理財(cái)”、“金融互助”等。

 

以“購(gòu)房VIP卡”為形式非法集資

　　高度警惕房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資。2018年12月，湖南省高級(jí)人民法院召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，“牧羊人集團(tuán)公司案”典型案例被公開(kāi)。

　　在兩個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目均未取得土地使用證書(shū)、未經(jīng)竣工驗(yàn)收的情況下，牧羊人集團(tuán)公司通過(guò)登報(bào)宣傳的方式向社會(huì)公開(kāi)發(fā)售購(gòu)房VIP卡進(jìn)行集資，并承諾購(gòu)卡經(jīng)費(fèi)享受月息2%的增值回報(bào)。2014年11月，其因資金鏈斷裂，無(wú)法再返本付息。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年至2014年期間，曾某累計(jì)非法集資金額10.8億余元，實(shí)際詐騙金額4.3億余元，獲刑20年，受害人數(shù)達(dá)到1000余人。

　　專(zhuān)家剖析：

　　房地產(chǎn)行業(yè)非法集資模式主要有以下三種。一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷(xiāo)售，通過(guò)承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu)，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買(mǎi)。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒(méi)進(jìn)行開(kāi)發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷(xiāo)售融資，有的還存在“一房多賣(mài)”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)等名義，直接或通過(guò)中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

 

打著轉(zhuǎn)讓林權(quán)等旗號(hào)非法集資

　　自2005年8月至2007年1月間，北京某林業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司采用招聘、媒體廣告或親友間介紹等形式招聘員工并招攬客戶，以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)的方式，總計(jì)向社會(huì)銷(xiāo)售林地960畝，非法吸納轉(zhuǎn)讓林權(quán)費(fèi)用390萬(wàn)余元，并收取70萬(wàn)余元的管護(hù)費(fèi)用。北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院以非法吸收公眾存款罪對(duì)該公司兩名負(fù)責(zé)人分別處以有期徒刑三年六個(gè)月并各罰金人民幣十萬(wàn)元。

　　專(zhuān)家剖析：

　　轉(zhuǎn)讓林權(quán)這一做法本身并不違法。但在該案中，北京某林業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司以‘高回報(bào)，零風(fēng)險(xiǎn)’為誘餌，即向投資者承諾林地到期后每畝林木蓄積量不低于15立方米，如未達(dá)到，不足部分公司以自有林木補(bǔ)齊，給投資者造成‘穩(wěn)賺不賠’的假象。這是一起典型的利用轉(zhuǎn)讓林權(quán)這一合法形式掩蓋非法集資目的的案例。”

 

打著口腔醫(yī)院旗號(hào)非法集資

　　最近，某地有不法分子打著建設(shè)口腔醫(yī)院的旗號(hào)，與當(dāng)?shù)厥忻窈炗啞额A(yù)定口腔健康服務(wù)合同》，以發(fā)展會(huì)員的方式，分別以1萬(wàn)、5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)為界限，為當(dāng)?shù)厥忻褚来无k理普通卡、銀卡、金卡、鉆石卡。辦卡之后，當(dāng)?shù)厥忻窨梢砸来螌?duì)應(yīng)享受牙齒診療九五折、九折、八五折、八折優(yōu)惠，同時(shí)每年還能享受高額利息回報(bào)。當(dāng)?shù)睾芏嗬夏耆诵南耄柔t(yī)院建起來(lái)之后，自己既能從中賺取紅利，還能享受低廉的牙齒保健服務(wù)，于是紛紛掉入陷阱。

　　專(zhuān)家剖析：

　　以口腔醫(yī)院名義進(jìn)行非法集資是一種新的形式。老年人都面臨著口腔問(wèn)題，這種形式抓住了老年人對(duì)口腔醫(yī)療的需求，以建設(shè)口腔醫(yī)院為名義，以辦理會(huì)員卡為手段，其實(shí)質(zhì)是在變相的向社會(huì)公眾籌集資金。

 

打著養(yǎng)老旗號(hào)進(jìn)行非法集資

　　“老年人要特別防范打著養(yǎng)老旗號(hào)的非法集資”。老年人有一定的積蓄，是易上當(dāng)受騙群體，在面對(duì)高息誘惑的時(shí)候一定要提高警惕。

　　打著“養(yǎng)老”旗號(hào)非法集資的形式主要有兩種：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年人加盟投資；二是通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體驗(yàn)、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品的方式，引誘老年人投入資金。

　　專(zhuān)家剖析：

　　“貪小便宜是人類(lèi)的弱點(diǎn)，面對(duì)‘免費(fèi)’的東西的時(shí)候，我們一定要擦亮雙眼，提高自己的抵抗力，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，‘免費(fèi)’只不過(guò)是不法分子拋出的誘餌”。

 

打著高價(jià)回購(gòu)收藏品旗號(hào)非法集資

　　王先生被黃某以藝術(shù)品投資說(shuō)動(dòng)，以342萬(wàn)元投資45幅畫(huà)作，雙方約定，一年后黃某將按照20%的利率回購(gòu)畫(huà)作。后王先生咨詢發(fā)現(xiàn)這45幅畫(huà)作總共價(jià)值不過(guò)9萬(wàn)元。王先生再次聯(lián)系黃某，發(fā)現(xiàn)其公司已人去樓空，遂報(bào)警。法院最終認(rèn)定，黃某以所謂藝術(shù)品投資為手段，以高額回報(bào)為誘餌，吸引資金達(dá)2000萬(wàn)元，犯下非法吸收公眾存款罪。

　　專(zhuān)家剖析：

　　這是一起典型的以高價(jià)回收藏品為名進(jìn)行的非法集資案例。這種非法集資的模式通常是這樣運(yùn)作的：以毫無(wú)價(jià)值或者價(jià)格低廉的畫(huà)作、紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱(chēng)有巨大的升值空間，承諾在約定的時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，給人們一種穩(wěn)賺不賠的感覺(jué)，從而引誘人們購(gòu)買(mǎi)，人們一旦購(gòu)買(mǎi)，不法分子就攜款潛逃。

 

打著發(fā)行證券旗號(hào)非法集資

　　不法分子打著發(fā)行股票、債券等證券形式為旗號(hào)的非法集資，不法分子往往不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債權(quán)等方式非法吸收資金。

　　專(zhuān)家剖析：

　　非法發(fā)行證券的表現(xiàn)形式為，不法分子往往打著即將上市的旗號(hào)，以高額回報(bào)為誘餌，誘騙投資者購(gòu)買(mǎi)，欺騙的對(duì)象主要為中老年人。除了打著證券的旗號(hào)非法集資外，也會(huì)從事其他的非法證券活動(dòng)，例如號(hào)稱(chēng)“專(zhuān)家”、“老師”、“股神”，利用微信、微博、網(wǎng)絡(luò)直播室、論壇、股吧、QQ等互聯(lián)網(wǎng)工具或平臺(tái)“非法薦股”，通過(guò)招攬會(huì)員收取服務(wù)費(fèi)騙取錢(qián)財(cái)，或者通過(guò)銷(xiāo)售薦股軟件詐騙錢(qián)財(cái)。

 

打著“保險(xiǎn)”旗號(hào)非法集資

　　近年來(lái)，保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍不斷壯大，對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極作用，但另一方面，少數(shù)法制意識(shí)淡薄、利欲熏心的保險(xiǎn)代理人，打著“保險(xiǎn)”旗號(hào)進(jìn)行非法集資的案件時(shí)有發(fā)生。

　　專(zhuān)家剖析：

　　不法分子往往在擔(dān)任保險(xiǎn)代理公司業(yè)務(wù)員時(shí)，以保險(xiǎn)公司從業(yè)人員的合法身份作為掩護(hù)，取得投資人的信任后，違反國(guó)家保險(xiǎn)代理有關(guān)法律，干非法集資的勾當(dāng)，或者是將保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品虛構(gòu)成理財(cái)產(chǎn)品，向客戶許諾高額回報(bào)，欺騙客戶一次性繳納全部保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行非法集資；或者是以高額利息為誘餌，虛構(gòu)險(xiǎn)種、偽造保險(xiǎn)公司印章、制作假保單，與投資人簽訂假的保險(xiǎn)合同進(jìn)行非法集資；或者是私自代銷(xiāo)第三方理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行非法集資。

 

打著“銀行”旗號(hào)非法集資

　　隨著國(guó)家大力支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策出臺(tái)，不法分子也打起了“民營(yíng)銀行”的歪主意，假冒“民營(yíng)銀行”名義進(jìn)行非常集資。

　　專(zhuān)家剖析：

　　不法分子往往假冒“民營(yíng)銀行”，謊稱(chēng)已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義，以高息誘惑為誘餌，非法發(fā)售原始股或者吸收存款，有的甚至直接在街頭租下商鋪裝修成銀行的樣子，堂而皇之的非法吸收存款。

　　這里鄭重提醒廣大投資者，切實(shí)增強(qiáng)識(shí)別、防范各類(lèi)非法集資行為的能力，對(duì)各類(lèi)投融資行為，一定要保持高度警惕。務(wù)必牢記：

提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，遠(yuǎn)離非法集資；

自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，依法理性維權(quán)。